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　　出车的时候，不但要有备胎，还要检查备胎，有谁会拒绝备胎？

　　人生的备胎就是保险，备胎是必须的，是以防万一，你还会反感吗？

　　保险概念不清楚，意识不强是主要原因，培养人们的保险意识，是未来保险公司的义不容辞的责任和义务；另外是保险公司的业务人员水平、素质参差不齐，影响了公司的品牌信誉，造成被保险人感觉经常是买保险容易，出了事情想要保险公司赔钱难！真是这样吗？

　　保险骗人吗？投保容易，赔付难。

　　保险意识不强是主要原因。意识不强是多方面原因构成的，保险公司做得不够好，没能唤起人们的保险意识，保险公司一再强调业绩，一再强调投保以后可以收回多少红利等，而对于保险的真正作用却没有好好宣传。其实普通百姓还是希望买保险的，特别是像人生意外险和重大疾病险，人最怕的是没有一点保障，如果出现意外事情，买了保险还是挺好的。再也不能把对保险的理解停留在七、八十年代的保险只保人寿的概念，现在的保险已经成为了人们生活中不可缺少的投资、理财和储蓄的工具了！

　　那些反感保险的人，如果了解了现在保险的具体内容，是不会再有什么反感的。因为保险和我们的生活息息相关！

　　其实并不是投保容易、理赔难。而是投保不容易理赔才简单，因为你要花一些时间搞明白你自己保的什么、责任是什么，这样赔付就很容易了，很多人看个大概就购买了，这样就容易造成投保容易、理赔难，因为你什么也不清楚就买了，结果不能理赔，这是因为当初不清楚条款，或者根本没有保你要赔付的内容，这样就可能打击了普通百姓对保险公司的信心，所以买与不买都必须清楚。不清楚的保险一定不要买，买的保险一定要清楚。

　　没有银行利率高

　　保障是保险的主第一功能，是银行所不鞥替代的，投资的话，保险的复利效应5-8年以后就会体现出来，这也是银行所不具备的，相反保险还有抵御通涨的功能。

　　有社保就够了

　　很多人认为有社保就够了，有了社保就说明人们已经逐渐认可了保险，因为社保也是保险的一个组成部分，而对应的商业保险也不能少，详见本文最后的解释《有了社会保险，为什么还要商业保险？》

　　个别业务人员素质低下

　　当然也有个别的保险代理人，因为急功近利、专业水平不够或道德修养还有些欠缺，没有尽到他自己应尽的职责，对告知的义务没有尽到，损害了投保人的利益，也给保险公司抹了黑！

　　因此，所有投保人在买保险时，一定要看你的保险代理人是不是有专业的素质！

　　保险的意义

　　保险可以拒绝，风险不能拒绝，既然每人都面临风险，为什么不保险？所以说保险人人都需要，但是需要什么险很多人不知道，很可悲；更可悲的是那些自认为不需要保险的人。

　　规划方法及目的

　　一般情况，根据一下几个条件做一个原则性规划。

　　1、家庭成员的年龄结构(每个人的性别、出生年月日)；

　　2、家庭成员的收入结构(近三年平均，预计未来三年平均)；

　　3、家庭成员的职业分类结构；

　　4、家庭成员的健康情况(有无病史等)；

　　5、家庭资产(企业、房产、汽车、储蓄、现金等合计)；

　　6、固定资产，现金流，储蓄，负债等。

　　先给自己家的保险做一个规划，根据每个家庭成员的年龄、职业、收入、健康结构构建一个适合你的家庭的保险结构规划比较重要，按照国际惯例，投入年收入的15%进入保险，每个家庭在不同时期都要做不同的调整，年龄变化了，收入变化了，健康情况变化了。保额的比例分配，每个家庭成员情况是不同的。这样使得家庭有一个强大的保障。在此基础上，再选择其他投资方向。防范了风险以后，再做类似股票等投资风险大的事情。这是一个家庭的底线。

　　一个好的规划或代理人，一定具有良好的职业操守和专业品质。才能量身打造给客户一个适合的规划。

　　规划种类

　　如果你有社保、意外、重疾、养老、遗产、孩子教育和意外，你就保全了。

　　明白家庭的疾病、寿命、医疗、财产怎么去保，保多少，按年龄、收入、职业、健康怎么去分配就可以了。

　　规划免费

　　不具体研究你买哪一个保险，而是分析你应该买哪一类的保险，提成全部反给客户，所以免费。

　　有了社会保险，为什么还要商业保险？

　　有钱防范什么？没有钱的人防范什么？社保和商业保险一个不能少。为什么？

　　社保是保而不包，商业保险是保而包。

　　社保具有“低水平、广覆盖”的特点。只是提供低水平的保障，“保而不包”，超出部分只能通过商业保险来解决。

　　为什么要购买商业保险

　　每个人都无可避免地面对养老、医疗、意外、子女教育、家庭理财这五大人生问题。

　　商业保险中的住院补贴保险是津贴型的、住院医疗保险是补偿型的、大病保险是属于给付型的，均与住院的具体费用无关，按保额赔付。

　　商业保险中的住院补贴保险是津贴型的，与住院的具体费用无关，住院医疗保险是补偿型的，能将客户的损失降到最低。【实例：一位市民，既有社保也购买了商业保险，今年5月因胆结石开刀住院一周，医药费花销6000余元，社保按比例报了3000多，剩下的从商业保险公司得到了大额补偿，最后他本人只花了四五百元(如果医药费中不含自费项目，他很可能就没有任何自负费用)，而且每天还得到了100元的住院补贴。】

　　商业保险的大病保险是属于给付型的，与在医院花掉的费用也无关，只按保险责任和保险金额赔付。如果一个身患重疾的人，依靠社保给付的金额对于日益高涨的医疗费用来说是远远不够的，但是如果保了商业保险，就可以使投保人获得比别人多一份的治疗机会，甚至获得新生。

　　养老也是如此，社会基本养老只是提供最低基本生活保障，如果您想获得幸福安逸的晚年，这时商业保险的分红型险种就不失为明智的养老替代产品。

　　理性消费的人应该认清风险，合理运用商业保险保护自身利益，走出“只要社保，不要商保”的误区，及早为自己、家人选择完善的商业保险保障。